Tìm hiểu về kênh đầu tư mới mang tên Bảo hiểm liên kết đầu tư

Tìm hiểu về bảo hiểm liên kết đầu tư

Nhiều người cho rằng đóng bảo hiểm làm gì?

Sao không lấy khoản tiền đó đi đầu tư hay làm một việc khác?

Chi một khoản tiền định kỳ để đóng bảo hiểm nhưng số tiền nhận về chẳng là bao, lãi suất chẳng bằng gửi ngân hàng.

Nếu bạn đang có những suy nghĩ tương tự, tôi khuyên bạn nên thay đổi cách nhìn nhận về bảo hiểm

Tiền bạc danh vọng có người có, nhưng có người lại không, tuy nhiên có một điều có thể đến bất ngờ mà dù bạn là người giàu có hay nghèo khổ, bạn trẻ tuổi hay già nua đều có thể gặp phải đó là rủi ro.

Bảo hiểm ra đời để bảo vệ những rủi ro đó.

Hiện nay bảo hiểm không dừng lại ở việc bảo vệ rủi ro mà nó còn là một kênh đầu tư tiềm năng.

Hãy cùng An Khang Real tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và kênh đầu tư có tên Bảo hiểm liên kết đầu tư.

1.Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là gì

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng.

Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Vậy xin nhắc lại BHNT không phải nhằm mục đích để sinh lời mà nó được tạo ra để con người có thể bù đắp hỗ trợ lẫn nhau khi rủi ro xảy ra. 

Lấy 1 ví dụ của doanh nhân Lâm Minh Chánh: Có 1.000 người, và theo thống kê, thì trong năm sẽ có 3 người chết. 

Thay vì ngồi chờ sự rủi ro xảy ra, thay vì cầu trời mình không phải là 1 trong 3 người đó, một ngàn người này chủ động bảo vệ trước rủi ro bằng cách mỗi người đóng vào quỹ chung 1 đồng, sẽ được tất cả là 1.000 đồng. 

Khi rủi ro tử vong xảy ra với 3 người nào đó, thì 1.000 đồng này sẽ được chia đều cho gia đình của 3 người này. 

Mỗi gia đình của họ sẽ được nhận 333 đồng.

Như vậy 1 đồng đã được bỏ ra để mua sự an tâm. 

Nếu rủi ro xảy ra thì gia đình được 333 đồng, để qua cơn khó khăn vì mất người lao động chính.

Trên thực tế bảo hiểm nhân thọ bao gồm nhiều hình thức trong đó có cả hình thức đầu tư.

2.Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

bảo hiểm liên kết đầu tư

Thời kỳ đầu của ngành BHNT Việt Nam, sản phẩm chủ yếu là bảo hiểm tử kỳ (được bảo hiểm khi chết) đáp ứng nhu cầu cơ bản về sức khỏe. 

Khi thu nhập dần được nâng cao, khả năng tích lũy ngày càng lớn, người dân muốn dành dụm tiền để chuẩn bị cho các sự kiện lớn trong tương lai như kết hôn, mua nhà, cho con vào đại học… 

Bảo hiểm sinh kỳ (bảo hiểm khi còn sống, thí dụ bảo hiểm hưu trí tự nguyện) và bảo hiểm hỗn hợp (bảo hiểm cả trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay còn sống, có sự kết hợp giữa yếu tố bảo hiểm rủi ro và tiết kiệm) ra đời.

Thời gian gần đây bảo hiểm không dừng lại ở đó mà còn phát triển rộng hơn cụ thể là bảo hiểm liên kết đầu tư.

Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm 2 phần tách biệt nhau: Phần bảo hiểm và phần đầu tư, trong đó chủ yếu là phần đầu tư.

Đây là sản phẩm mới xuất hiện trên thị trường BHNT Việt Nam. 

Bảo hiểm liên kết đầu tư được xem như là một loại hình đặc biệt của BHNT.

Sản phẩm hội tụ đủ ba yếu tố quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân đó là bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.

3.Đặc điểm của loại hình Bảo hiểm liên kết đầu tư

Là loại hình kết hợp cả 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư trong một hợp đồng, tuy nhiên bảo hiểm liên kết đầu tư chú trọng nhất là yếu tố bảo vệ và đầu tư.

Nếu với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, khách hàng có 3 quyền lợi chính là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn và quyền lợi đáo hạn hợp đồng. 

Nhưng với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, chủ yếu là quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

  • Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư “không chia lãi”

Thông thường, các sản phẩm hay còn gọi là các gói bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp khác, quỹ bảo hiểm được hình thành từ phí bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư và được sử dụng để chi trả tiền bảo hiểm cho khách hàng. 

Do đó, công ty bảo hiểm sẽ cam kết một mức lãi cố định trả cho khách hàng (hay còn gọi là sản phẩm chia lãi).

Còn đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, bên mua bảo hiểm sẽ là người lựa chọn việc phí bảo hiểm của mình sẽ được đầu tư vào đâu bằng việc sở hữu một số đơn vị của quỹ đầu tư (tương ứng với số phí đóng bảo hiểm). 

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đưa ra các quỹ đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro cũng sẽ khác nhau.

Rủi ro và lợi nhuận từ hoạt động đầu tư được chuyển từ doanh nghiệp bảo hiểm sang cho bên mua bảo hiểm. 

Nghĩa là… rủi ro càng cao lợi nhuận cũng sẽ càng nhiều và ngược lại. 

Giá trị mà bên mua bảo hiểm nhận được khi đáo hạn hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư khi đáo hạn.

Bảo hiểm liên kết đầu tư phụ thuộc vào giá trị đơn vị mới nhất của các quỹ đầu tư – Đơn vị của các quỹ đầu tư được định giá thường xuyên.

  • Nắm rõ phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu

Theo đó, khách hàng có thể kiểm soát rủi ro đầu tư của mình bằng việc lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào những quỹ đầu tư mà mình cho là phù hợp nhất.

Đây là đặc điểm mà các hợp đồng bảo hiểm truyền thống không có được vì mọi hoạt động đầu tư được quyết định bởi doanh nghiệp bảo hiểm.

Ngoài ra, việc hiểu biết về đầu tư khi tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư sẽ rất có lợi khi lựa chọn quỹ đầu tư, nhưng không nhất thiết phải là một chuyên gia đầu tư.

Bởi các chuyên gia đầu tư của công ty bảo hiểm có trách nhiệm tìm kiếm, lựa chọn các tài sản đầu tư để lập nên bản danh mục đầu tư. 

Như vậy, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có thể yên tâm vì đã ủy thác đầu tư cho những chuyên gia hàng đầu về đầu tư.

3.Quyền lợi của bảo hiểm liên kết đầu tư

Như đã nói ở trên, bảo hiểm liên kết đầu tư chủ yếu đảm bảo quyền lợi bảo hiểm và đầu tư.

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong: Nếu người được bảo hiểm không may tử vong, công ty bảo hiểm chi trả theo số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm giải quyết quyền lợi bảo hiểm tử vong, tùy theo quy định của từng sản phẩm.

Quyền được tham gia các sản phẩm bổ trợ để hưởng quyền lợi bảo vệ gia tăng và chăm sóc sức khỏe như điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản hoặc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật, miễn đóng phí…

Quyền lợi đầu tư

Với bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia được quyền lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư.

Với bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm.

4.Những điều nhà đầu tư cần lưu ý

Đầu tư qua kênh bảo hiểm đang dần trở thành xu hướng và là “cách chơi” của những người không chuyên trong thời gian gần đây vì kênh đầu tư này vừa có những ưu điểm trên thị trường tài chính, đồng thời mang lại giá trị nhất định của bảo hiểm khi bảo vệ tương lai tài chính trong trường hợp rủi ro xảy ra.

Đây là loại hình bảo hiểm mới, là giải pháp cho các nhà đầu tư khi vừa có nhu cầu được bảo hiểm vừa có nhu cầu đầu tư.

Tuy nhiên…

Trước khi đưa ra quyết định cần cân nhắc và dựa trên những yếu tố sau: Uy tín, thương hiệu của công ty BHNT.

Ðể bảo đảm quyền lợi của mình khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, người mua cần thực hiện các bước đơn giản sau: 

Thứ nhất: xác định nhu cầu bảo hiểm và khả năng tài chính của mình để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất. 

Thứ hai: yêu cầu doanh nghiệp cung cấp và giải thích đầy đủ các điều kiện, điều khoản bảo hiểm.

Ðây là quyền và cũng là trách nhiệm của doanh nghiệp đối với khách hàng trước khi tham gia bảo hiểm. 

Thứ ba: khách hàng nên đọc kỹ một số nội dung trong hợp đồng bảo hiểm như: Phạm vi bảo hiểm, quyền lợi khi tham gia bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, phương thức và thời hạn đóng phí.

Chúng tôi, Công ty cổ phần tư vấn và đầu tư bất động sản An Khang Real.

Chuyên tư vấn đầu tư bất động sản, cam kết hỗ trợ khách hàng một cách chuyên nghiệp và tận tâm nhất.

Giúp khách hàng có những lựa chọn đầu tư hiệu quả và đúng đắn nhất.

Liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ và tư vấn hoàn toàn miễn phí. 

Hoặc để lại Email của bạn để nhận những thông tin mới về thị trường.

Công ty cổ phần tư vấn và đầu tư bất động sản An Khang Real

Địa chỉ: Số 88 Vũ Tông Phan, phường An Phú, Quận 2, TPHCM

Hotline: 0822678933

Email: marketing@ankhangreal.vn

CẬP NHẬT THỊ TRƯỜNG
CHỈ VỚI 1 LẦN ĐĂNG KÝ MIỄN PHÍ

*Mọi thông tin sẽ được bảo mật

Cập nhật thị trường

Đăng ký 1 lần
Cập nhật trọn đời

*Cam kết bảo mật thông tin